Ventajas y riesgos de la financiación con factura

En el camino hacia el crecimiento de las pequeñas empresas, el acceso al capital suele ser el mayor cuello de botella. Las empresas emergentes a menudo no tienen la acumulación de éxito que los prestamistas tradicionales quieren ver al tomar una decisión. Esto te deja a ti, el dueño del negocio, atrapado en tercera marcha, pisando los frenos en lugar de abrir las cosas.

Podemos abandonar la metáfora de conducción en este punto.

Los préstamos no tradicionales vienen con su propio conjunto de problemas, en su mayoría relacionados con el alto costo del capital. Dado que su negocio es una cantidad desconocida, los prestamistas buscan tasas más altas para compensar el mayor riesgo de incumplimiento.

Financiamiento en factura trata de caminar por una delgada línea entre el financiamiento basado en crédito no garantizado (una tarjeta de crédito o un préstamo comercial tradicional) y una línea de crédito basada en garantía. Esto permite que las empresas emergentes accedan al capital, siempre y cuando hagan negocios.

No es tan simple como parece, así que no te lanzas con ambos pies sin hacer la investigación. De ahí esta publicación.

¿Qué es la financiación de facturas?

La financiación de facturas es una forma de acceder al crédito tomando prestado contra facturas no cobradas. En efecto, usted está vendiendo un futuro flujo de ingresos a cambio de un descuento para tener acceso instantáneo al dinero que estos flujos prometen.

Sencillo. ¿Correcto?

Hablemos de ejemplos concretos. Eres una empresa de diseño web con un grupo de clientes locales. Estas personas son geniales. Por supuesto, estoy bromeando. Sus clientes están muertos y gravados cuando trabaja en su sitio, pero tan pronto como vence el pago, los persigue como el soldado Ryan.

El financiamiento basado en facturas transforma los pagos potenciales en un pago real, dependiendo de una serie de factores. El riesgo es ante todo. Hiciste un trabajo de $100,000 para Tina, la propietaria de una bodega aún cerrada. Bueno, no obtendrás mucho crédito por eso. Por el contrario, ganó $2,000 para la oficina local de IBM. es oro

El prestamista tomará las facturas que le traiga, calculará cuánto recibió, digamos $150,000, y le dará entre el 75 y el 90 por ciento del valor total por adelantado. Siempre obtendrá el valor restante después de pagar la factura.

Una vez que tenga este paquete de facturas, puede comunicarse con un prestamista de financiamiento de facturas para ver qué opciones tiene. Lo primero que descubrirá es que este tipo de préstamo se presenta en dos formas principales: factoraje de facturas y descuento de facturas.

Factorización de facturas frente a descuento de facturas

Cuando consigues financiación a través de una empresa de factoring de facturas, esa empresa se encargará del cobro de las deudas que has contraído. Esto significa que el prestamista será quien acepte y procese los pagos de las facturas.

Esto tiene la ventaja de quitarle mucho de su plato. No tendrá que preocuparse por perseguir a los clientes o rastrear los pagos que han realizado y los pagos que le debe al prestamista. La principal desventaja del factoring es su impacto en la experiencia del cliente.

Dado que el cliente está pagando a la empresa de factoring, sabrá que está utilizando un prestamista. Esto puede afectar el trabajo que le piden y la cantidad que están dispuestos a pagar. El factoraje de facturas es una buena opción para las pequeñas empresas porque le quita algo de presión al negocio.

El descuento de facturas es más como una línea de crédito rotativa, donde cada factura que envía también se envía al prestamista, quien le dará inmediatamente un porcentaje de la factura. En lugar de usar un paquete de deudas para pedir prestado, pide prestado contra su flujo continuo de ingresos.

El descuento de facturas le deja el cobro a usted, el dueño del negocio. Esto es ideal para empresas más grandes, ya que generalmente ya cuentan con un sistema de recolección. En efecto, simplemente le pagan antes, por una tarifa.

Comisiones por financiación de facturas

Cuando pide prestado contra sus deudas, está pidiendo prestado contra un activo. El factoraje de facturas y el descuento de facturas son solo dos versiones del mismo préstamo garantizado. Esto significa que pagará intereses sobre el préstamo y los cargos por servicio.

Hay muchos sistemas diferentes para determinar la cantidad de interés. El prestamista puede cobrar intereses sobre una base diaria o semanal, o se le puede cobrar una tasa de interés fija. Esto es, por supuesto, además de las tarifas que pagará por adelantado.

Incluso con todas estas tarifas, todavía está en una buena posición. Dado que el préstamo con factura es un préstamo garantizado, las tasas de interés serán más bajas que si simplemente pidieras el dinero sin garantía.

Obviamente, las tarifas dependerán de quién seas, con quien trabajas, cuánto capital necesita y cuáles son las tasas de interés vigentes. Ten en cuenta que el plazo de estos préstamos suele expresarse en días o meses, no en años. Esto significa que su APR será alto, mientras que el total que pagará será menor.

Por ejemplo, si pide prestados $100,000 a una APR del 17% durante 90 días, pagará $4,250 en intereses.

Pensamientos finales sobre el financiamiento de proyectos de ley

Pedir prestado contra ganancias futuras puede ser una excelente manera de obtener financiamiento, especialmente si es una empresa joven con muchos clientes y poco historial de pagos. Recibirás dinero por adelantado, lo que te permitirá realizar las compras necesarias lo antes posible.

Por otro lado, si logras obtener una línea de crédito revolvente de un banco, probablemente quieras saltarte este tipo de préstamo. Es más caro que pedir prestado a un banco y requiere más saltos de aro en el camino.

Si estás interesado en este tipo de financiación, te recomiendo que consultes un sitio de comparación como fundera Dónde Lendio. También debe hablar con su contador y banco, ya que pueden tener una mejor idea de las opciones disponibles y el impacto general de su elección en su negocio.

Si tiene experiencia con el financiamiento de facturas u otra fuente de financiamiento no tradicional, me gustaría saber más. Por favor, escriba una línea en los comentarios o Envíame un correo electrónico. Si desea obtener más consejos e información sobre pequeñas empresas, vaya a Blog Derribando puertas de Capterra. Buena suerte.

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