¿Qué es el Programa de protección de cheques de pago de la SBA y cómo solicito?

Averigüe si su pequeña empresa es elegible para el programa de la SBA para mantener la nómina durante la pandemia.

Ilustración de encabezado que muestra a un hombre parado sobre una pila de monedas y otro hombre sosteniendo otra moneda.

A medida que el brote de COVID-19 obliga a millones de estadounidenses a distanciarse socialmente y ponerse en cuarentena, las pequeñas empresas están soportando la peor parte económica. Una encuesta realizada por el Cámara de Comercio indica que el 54% de las pequeñas empresas ya han cerrado o podrían cerrar temporalmente a mediados de abril.

En tales circunstancias, incluso la asistencia financiera mínima puede ayudar a las pequeñas empresas a superar la crisis y mantener su nómina. Aquí es exactamente donde el Programa de Protección de Cheques de Pago, que es parte del Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES)– Entre. El Congreso aprobó las medidas de estímulo económico el 27 de marzo.

Hemos preparado este artículo para ayudarlos a ustedes, propietarios y gerentes de pequeñas empresas, a obtener más información sobre el Programa de protección de cheques de pago y aprovechar al máximo los beneficios disponibles para ustedes.

¿Qué es el Programa de Protección de Cheques de Pago?

El Programa de protección de cheques de pago es un préstamo reembolsable por desastre que forma parte del programa de asistencia financiera del gobierno federal de EE. UU. para la crisis de COVID-19. Administrado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), su objetivo es proporcionar a las pequeñas empresas el apoyo financiero necesario para mantener su nómina durante la recesión económica de la crisis.

Los préstamos obtenidos bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago también se pueden usar para pagar intereses hipotecarios, otras deudas, alquiler y servicios públicos siempre que estos gastos se hayan incurrido antes del 15 de febrero de 2020.

Aproximadamente 1,03 millones de préstamos para pequeñas empresas ya han sido aprobadas (a partir del 13 de abril), y aproximadamente el 70% de ellas son de $150,000 o menos. Cada pequeña empresa que califique tiene derecho a préstamos por un total de 2,5 veces su nómina mensual promedio (con un tope de $100,000/año por cada empleado), hasta $10 millones.

El préstamo tiene un plazo de dos años, una tasa de interés de 1%, y no requiere ningún tipo de fianza o garantía personal. Las empresas pueden postularse al programa hasta el 30 de junio.

¿Cómo funciona el Programa de Protección de Cheques de Pago?

El Programa de protección de cheques de pago es un préstamo federal por desastre que solo está disponible cuando un estado declara un desastre. Desde el 22 de marzo, todos 50 estados de EE. UU. han presentado y recibido aprobaciones en sus solicitudes de declaración de desastre en relación con el brote de COVID-19. Esto hace que el préstamo por desastre esté disponible para pequeñas empresas en los Estados Unidos.

Proceso para el Programa de Protección de Cheques de Pago

¿Quién es elegible para el Programa de Protección de Cheques de Pago?

El Préstamo por Desastre bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago está disponible para varias entidades, incluyendo pequeñas empresas, propietarios únicos, contratistas independientes y autónomos.

Para ser elegible para el préstamo, el solicitante debe cumplir con los criterios para una pequeña empresa, según lo dispuesto por la SBA para cada industria. Por ejemplo, un fabricante de juguetes con 500 empleados y un fabricante de instrumentos musicales con 1000 empleados se considerarían pequeños a pesar de la diferencia en el número de empleados. Además, los empleados incluidos deben tener su sede en los Estados Unidos.

Se puede encontrar más información sobre la elegibilidad aquí.

Cómo solicitar el programa de protección de cheques de pago

Es importante recordar que la SBA no proporciona el dinero en sí. En su lugar, respalda su préstamo con una garantía y una institución financiera (su prestamista) en realidad desembolsa el dinero.

Entonces, lo primero que debe hacer es encontrar un prestamista. Visite esta SBA página para ubicar un prestamista elegible en o cerca de su código postal.

Encuentre un prestamista para el Programa de protección de cheques de pago de la SBA.

Encuentre un prestamista en el sitio web de la SBA (La fuente)

Dado que los préstamos son facilitados por una multitud de prestamistas, cada prestamista diseña el proceso de acuerdo con su propia estructura operativa. Por ejemplo, Banco de Silicon Valley permite aplicaciones en línea, pero Banco Améris pide a las empresas que se comuniquen con el personal del banco para el trámite.

De cualquier manera, hay una solicitud estandarizada que deben completar todos los que solicitan el préstamo. Está disponible en sitio web del Departamento del Tesoro.

Solicitud del Programa de Protección de Cheques de Pago.

Solicitud del Programa de Protección de Cheques de Pago (La fuente)

Cuando se presente en persona, esta solicitud generalmente deberá imprimirse y completarse a mano. Cuando se envía en línea, esta solicitud generalmente deberá imprimirse, completarse y firmarse a mano, luego escanearse como un archivo digital para cargarlo en la plataforma del prestamista.

Otras preguntas frecuentes sobre el programa de protección de cheques de pago

Estas son las preguntas frecuentes que encontramos durante nuestra investigación secundaria:

¿Qué documentos necesito?

Los documentos requeridos para completar la solicitud de préstamo varían según el estado, el prestamista y el tipo de negocio. Sin embargo, generalmente se requieren los siguientes documentos:

  • Registros de procesamiento de nómina
  • Registros de declaraciones de impuestos
  • Formularios de impuestos sobre la nómina del último año (formularios 941, 940 y W-3)
  • Formulario 1099-MISC Registros
  • Ingresos y gastos de propietario único

¿Qué cuenta como gastos mensuales de personal?

Cualquier dinero que su empresa gaste en salarios de empleados; los salarios; licencias de vacaciones, parentales, familiares, médicas y por enfermedad; y los beneficios de salud cuentan como costos de nómina.

Los costos de nómina no incluyen los impuestos federales sobre el empleo impuestos o retenidos entre el 15 de febrero de 2020 y el 30 de junio de 2020, ni los impuestos sobre la renta de los empleados retenidos durante el mismo período.

¿Tengo que pagar el préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago?

Lo más destacado de este préstamo por desastre es que es perdonable. El gobierno puede optar por cancelar el préstamo completo siempre que se gaste dentro de las ocho semanas posteriores a la fecha de firma del préstamo y al menos el 75% del monto perdonado se haya utilizado para la nómina.

¿Existen condiciones adicionales para la condonación de préstamos?

Sí, para ser elegible para la condonación de préstamos bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago, debe:

  • Mantener una cantidad promedio de empleados mensuales de tiempo completo igual o superior a la del año anterior al desastre.
  • No reduzca los salarios en más del 25% en comparación con el año anterior al desastre.

Las pequeñas empresas que no cumplan con las condiciones anteriores aún pueden ser elegibles para la condonación de préstamos, pero el porcentaje del préstamo condonado se reducirá caso por caso.

¿En qué se diferencia el Programa de Protección de Cheques de Pago del Préstamo por Desastre de la SBA, EIDL?

La SBA también ofrece otro préstamo por desastre llamado Préstamo Económico por Desastre (EIDL). Aunque las dos iniciativas son similares, existen diferencias clave entre ellas.

  • EIDL puede requerir garantía para montos de préstamos superiores a $25,000, mientras que el Programa de Protección de Cheques de Pago no lo hace.
  • El EIDL generalmente requiere que las empresas no tengan acceso al crédito en ningún otro lugar que no sea la SBA. Por otra parte, la ayuda de El programa de protección de cheques de pago se puede solicitar incluso con crédito disponible.
  • El EIDL se enfoca en cubrir los gastos operativos mientras que el Programa de Protección de Cheques de Pago se enfoca en mantener la nómina.
  • EIDL es reembolsable y no perdonable. Sin embargo, los préstamos bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago pueden ser completamente perdonados si se cumplen las condiciones establecidas por la SBA para el uso de los fondos.

¿Puedo solicitar tanto el EIDL como el Programa de Protección de Cheques de Pago?

Sí, las empresas pueden solicitar y recibir apoyo de ambos programas. Sin embargo, no todos sirven para el mismo propósito.

En consecuencia, una empresa debe proporcionar razones válidas por separado para solicitar cada uno de los préstamos y proporcionar prueba del uso de los fondos. Dicho esto, sería difícil obtener la aprobación de ambas solicitudes de préstamo.

Más recursos para las empresas sobre el coronavirus

Además de la información sobre préstamos por desastre de la SBA, Capterra tiene un centro de recursos para responder todas sus preguntas sobre cómo trabajar de forma remota y cómo mantener su negocio en funcionamiento durante la era del coronavirus.

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Nota: este artículo pretende informar a nuestros lectores sobre las preocupaciones relacionadas con los negocios en los Estados Unidos. De ninguna manera tiene la intención de proporcionar asesoramiento financiero o respaldar un curso de acción específico. Para obtener asesoramiento sobre su situación particular, consulte a su contador o asesor financiero.

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