El estado de los pagos sin efectivo entre las pequeñas empresas estadounidenses

Probamos el sentimiento del consumidor hacia los pagos sin efectivo durante la pandemia y preguntamos si las pequeñas empresas están listas para un cambio continuo.

Los pagos sin efectivo han estado ganando terreno en los Estados Unidos durante años. Una encuesta de GetApp publicado el pasado diciembre encontró que el 24% de los propietarios de pequeñas empresas encuestados usaban Venmo para procesar los pagos de los clientes. Durante el mismo trimestre, Mastercard compartió el 30% de todas las compras globales con tarjeta estaban sin contacto.

A principios de 2020, la pandemia de COVID-19 transformó los pagos sin efectivo de opcionales a esenciales. A New York Times artículo sobre volar durante la pandemia citó un riesgo nuevo e inusual para los pasajeros: no poder comprar alimentos con efectivo. El artículo recomienda a los lectores que utilicen opciones de pago sin contacto o herramientas de descarga como pagar manzana ya que las empresas de todo el mundo prohibieron el efectivo, citando un riesgo de transmisión de virus.

Las pautas actuales de salud pública indican que este riesgo es bajo. Sin embargo, la disminución de las transacciones en las tiendas, junto con los pedidos para quedarse en casa, parece haber estimulado un punto de inflexión para el pago sin efectivo.

¿Qué son los pagos sin efectivo?

Los pagos sin efectivo utilizan herramientas digitales para vender y pagar servicios en lugar de efectivo. Si alguna vez pagó el alquiler mediante transferencia bancaria, compró con Apple Pay o almacenó su identificación en una billetera digital, usó pagos sin efectivo.

Los pagos sin contacto son un tipo de pago sin efectivo. Estas son tarjetas de crédito que utilizan tecnología de comunicación de campo cercano (NFC) o identificación por radiofrecuencia (RFID) para permitir que los lectores agiten sus tarjetas cerca de los lectores para realizar pagos. Esta distinción es importante porque muchas personas usan indistintamente «sin efectivo» y «sin contacto».

El estado de los pagos sin efectivo en medio de COVID-19

A la luz del brote de COVID-19, Capterra se preguntó cómo esta pandemia ha cambiado el sentimiento de América del Norte hacia los pagos sin efectivo. ¿Ha aumentado COVID-19 la demanda de los consumidores de pagos sin efectivo? De ser así, ¿los gerentes de las pequeñas y medianas empresas (PYME) estaban preparados para responder a esta demanda?

Para encontrar respuestas, realizamos dos encuestas a fines de mayo de 2020. La primera encuesta preguntó a los consumidores norteamericanos sobre sus preferencias con respecto a las opciones de pago y cómo esas opciones afectan su probabilidad de comprar en las empresas. El segundo preguntó a los líderes empresariales de América del Norte con 500 empleados o menos si ofrecían pagos sin efectivo y por qué (o no).

Echemos un vistazo a los resultados de la encuesta y comparemos el sentimiento entre los dos grupos. Si los consumidores muestran una preferencia generalizada por los pagos sin efectivo, especialmente en medio de una crisis de salud pública, los líderes de las PYMES como usted deben saberlo. Incluso si ya usa pagos sin efectivo, esta pandemia ofrece nuevas oportunidades para destacarse.

Hallazgos principales:

  • El 83 % de las pequeñas y medianas empresas (PYME) de América del Norte aceptaban pagos sin efectivo antes de la pandemia.
  • El 72 % de los consumidores pagaron los servicios comerciales mediante pagos sin efectivo durante la pandemia.
  • El 72% de los consumidores esperan que las empresas ofrezcan pagos sin efectivo como opción.
  • PayPal, Google Pay y Apple Pay son las opciones de pago sin efectivo más populares.
Recomendación: Las PYMES de América del Norte están bien posicionadas para satisfacer la demanda de los consumidores de pagos sin efectivo. Para sobrevivir a la pandemia y prosperar después, las PYMES deben presupuestar tecnologías que admitan pagos sin contacto, un tipo específico de pago sin efectivo que satisface la creciente demanda de seguridad e higiene de los consumidores.

Sentimiento del consumidor hacia los pagos sin efectivo

Los consumidores encuestados estaban familiarizados con los pagos sin efectivo antes de que llegara el COVID-19: casi la mitad (46 %) dijo que usaba regularmente métodos sin efectivo para comprar servicios, y otro de cada tres (32 %) dijo que lo hacía ocasionalmente.

Durante los pedidos para quedarse en casa que duraron entre dos y tres meses, los consumidores norteamericanos tuvieron menos oportunidades de usar efectivo. Los gobiernos han ordenado a las empresas no esenciales que cierren las tiendas físicas. Si estas empresas querían seguir operando, tenían que vender utilizando Plataformas de comercio electrónico que aceptan pagos sin efectivo.

Para negocios esenciales que han permanecido abiertos, algunas marcas como Whole Foods Market han optado por reducir el uso de efectivo. La investigación de Capterra descubrió que esta confluencia de eventos aumentó la apertura de los consumidores a los pagos sin efectivo durante la pandemia.

Capterra usó dos preguntas separadas para preguntar a los consumidores con qué frecuencia usaban pagos sin efectivo antes y durante el COVID-19. El más y los encuestados menos entusiastas no cambiaron sus preferencias de gasto antes o durante la crisis, lo que sugiere que la pandemia no tuvo un impacto fundamental en aquellos que estaban fuertemente comprometidos con los pagos sin efectivo en ambos casos.

Sin embargo, notamos algunos cambios en el medio. La cantidad de encuestados que ocasionalmente usaron pagos sin efectivo se redujo en seis puntos porcentuales durante la pandemia. Por el contrario, el número de encuestados que dicen estar abiertos al uso de pagos sin efectivo aumentar seis puntos porcentuales.

Nuestros datos sobre el comportamiento del consumidor durante el COVID-19 muestran que el 93 % de los encuestados están dispuestos, al menos, a usar pagos sin efectivo, si es que aún no los están usando. Pague a los entrenadores de fitness por sesiones virtuales a través de Venmo Para pedir comida para llevar a través de la aplicación UberEats, el momento actual ha traído cambios fundamentales en la forma en que los consumidores pagan por los servicios.

¿Pueden las pymes norteamericanas satisfacer la demanda de los consumidores?

La gran mayoría de los que respondieron a la encuesta B2B de Capterra aceptaban pagos sin efectivo antes de COVID. De hecho, los gerentes de las pymes tenían incluso más probabilidades que los consumidores de haber utilizado activamente los pagos sin efectivo antes de la pandemia.

Es una buena noticia que las empresas estuvieran listas para satisfacer la demanda. Selon notre enquête B2C, les consommateurs tiennent les entreprises à un niveau élevé lorsqu’il s’agit d’offrir des paiements sans numéraire : 72 % nous ont dit qu’ils s’attendent à ce que les entreprises proposent le paiement sans numéraire comme opcion.

Este número coincide con el 72 % de los consumidores combinados que pagaron los servicios mediante pagos sin efectivo con regularidad (46 %) u ocasionalmente (26 %). Por lo tanto, si es propietario de una pequeña empresa, puede esperar que aproximadamente tres de cada cuatro clientes esperen y utilicen pagos sin efectivo.

Afortunadamente, hay una variedad de opciones sin efectivo para elegir. Y, lejos de limitarse a una sola opción, los empresarios pueden utilizar varias.

PayPal es el método de pago sin efectivo preferido por la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas: dos de cada tres lo usan. Google Pay ocupa el segundo lugar, con seis de cada 10 encuestados usándolo. El uso de herramientas específicas se redujo drásticamente a partir de ahí, con el 41% de los encuestados usando Apple Pay.

Dependencia de SMB en los pagos de PayPal. El primer día de mayo de 2020 vi el sitioel día comercial más activo de todos tiempo, eclipsando el Black Friday y el Cyber ​​Monday del año pasado. Marcy Campbell, vicepresidenta y gerente general de PayPal para América del Norte y Australia, dijo que cree que la pandemia convertirá muchas tiendas físicas en «salas de exhibición» que los consumidores visitan antes de comprar productos en línea. Agregó que las compañías más exitosas mostrarán a los consumidores cómo priorizan su salud, en gran parte a través de tecnología que minimiza el contacto de persona a persona.

Del mismo modo, es bueno que seis de cada 10 pymes utilicen Google Pay. Según los informes, Google planea agregar botones comerciales que permitirán a los usuarios vender productos y servicios. dentro de la aplicación. Esta actualización de producto dejaría en línea y los vendedores físicos aceptan pagos de los clientes sin salir de Google Pay.

Google aún no ha compartido su línea de tiempo, pero estas funciones propuestas ya están disponibles para algunos usuarios en el extranjero. La versión india de Google Pay permite a los usuarios pedir comida, pedir transporte y más dentro de la aplicación. Que Google entregó tales funciones a los mercados globales antes que Estados Unidos es un testimonio del enfoque histórico de América del Norte en el dinero.

Preparando tu negocio para el mundo pospandemia

La investigación de Capterra ha confirmado que las pymes de América del Norte están bien posicionadas para satisfacer la demanda de los consumidores de pagos sin efectivo. Los líderes de las PYMES eran más propensos que los consumidores a usar pagos sin efectivo antes de la pandemia, y la mayoría de los líderes de nuestra encuesta aceptan pagos a través de múltiples opciones sin efectivo.

Estas conclusiones no son tan obvias como podría pensarse; EE. UU. todavía va a la zaga de sus pares globales en la adopción de pagos sin efectivo.

Desde el otoño pasado, Suecia, China y el Reino Unido liderar el mundo en el uso del pago sin efectivo. Mientras tanto, varios estados de EE. UU. han prohibido las compras sin efectivo y más del 70% de los estadounidenses han usado efectivo para al menos algunas compras. Por el contrario, solo el 2% de todas las transacciones suecas utilizaron efectivo.

Es imposible saber el resultado final de la pandemia de COVID-19, pero sabemos que los consumidores tienen en mente la seguridad. Aproximadamente dos tercios (63 %) de los encuestados de la comunidad de consumidores de Gartner están de acuerdo en que les gustaría continuar con algunos cambios hicieron debido a la pandemia, incluso cuando la crisis haya terminado (investigación completa disponible para los clientes de Gartner).

¿El cambio positivo más popular? Mayor atención a la higiene personal y la limpieza en los espacios públicos. Entonces, no sorprende que en una encuesta de abril de 2020 de 17,000 consumidores en 19 países, el 82% dijo que los pagos sin contacto eran «la forma más limpia de pagar».

Aquí es donde entra tu propia PYME: Invertir en el hardware y software necesarios para admite pagos sin contacto diferenciará a su empresa de sus pares. 31 millones de estadounidenses usaron una tarjeta Visa o sin contacto en marzo de 2020, y el uso de pagos sin contacto en los Estados Unidos aumentó un 150 % desde marzo de 2019.

Pasos a seguir

Para confirmar que su empresa puede satisfacer la creciente demanda de pagos sin contacto, comience por revisar sus opciones actuales sin efectivo. A continuación, piense en las opciones adicionales que puede ofrecer a los consumidores, hasta los pagos sin contacto. Cada paso a continuación mantendrá su negocio listo para la demanda actual y el futuro del mañana.

1. Asegúrese de que sus pasarelas de pago sin efectivo cumplan con PCI

Cuando los pagos sin efectivo comenzaron a despegar en 2006, un grupo de líderes de la industria se unió para formar la Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC). PCI ofrece pautas de mejores prácticas que garantizan la seguridad de los datos comerciales y de clientes a medida que fluyen a través del ecosistema de pagos sin efectivo.

Si su empresa acepta tarjetas, ya debería cumplir con PCI. viene con tres responsabilidades clave:

  1. Asegúrese de que los detalles de la tarjeta de crédito de los clientes se almacenen y transmitan de forma segura
  2. Proporcione seguridad consistente a través de encriptación, pruebas de seguridad y más.
  3. Realice auditorías anuales de sus controles de seguridad

Varios software de punto de venta (POS) Los sistemas ofrecen funciones para ayudar a los usuarios a administrar el cumplimiento de PCI. Como ejemplo, vendado permite a los usuarios ingresar los detalles de la tarjeta en los campos de sus servidores validados PCI DSS. Si su empresa utiliza un sistema POS y no está seguro de qué características ofrece para realizar un seguimiento del cumplimiento de PCI, pídale a su representante de cuenta que se lo muestre.

2. Busque opciones de pago que no requieran una cuenta de comerciante

Algunos de los sistemas de pago en línea más populares no requieren una cuenta de comerciante . Esto significa que puedes usar herramientas como Stripe, Cuadradoy Paypal sin pagar más por los planes de nivel empresarial de sus productos.
Para comenzar, compare cada opción de pago con las necesidades de su negocio. Si tiene un negocio virtual que necesita un sistema fácil de usar para aceptar pagos en línea, PayPal o Square son buenas opciones.

Si tiene una tienda física, Square le permite conectar un lector de tarjetas magnéticas, con chip o Bluetooth a su computadora portátil, teléfono inteligente o tableta. Esto lo hace ideal para camiones de comida, tiendas minoristas y otras interacciones de consumidores en persona.

Tenga en cuenta que si bien no necesita cuentas de comerciante para comenzar a usar estas herramientas, tendrá acceso a más funciones si desea actualizar. Por ejemplo, el plan de negocios de PayPal permite que hasta 200 empleados tengan acceso limitado a su cuenta y seguimientos más rápidos de servicio al cliente En última instancia, debe elegir una opción de pago que sirva a su negocio a corto y largo plazo.

3. Presupuesto para tecnología de pago sin contacto

Si sus bases están cubiertas por el cumplimiento de PCI y los sistemas de pago en línea, considere agregar pagos sin contacto a la combinación como una inversión en el futuro de su negocio.

En una encuesta de TSYS, el 80% de los encuestados prefieren pagar con tarjetas de débito o crédito (54% y 26%, respectivamente.) Considere ahora que en marzo de 2020, el 71 % de las transacciones en persona en los EE. UU. se realizaron en lugares que admitían pagos sin contacto, frente al 62 % del año anterior.

Estados Unidos ya está muy por detrás de los mercados globales en la adopción de tarjetas sin contacto. En los próximos años lo harán tratar de ponerse al día.

Para aceptar pagos sin contacto en su propia pequeña empresa, necesitará el hardware adecuado. Tanto las tarjetas sin contacto como las billeteras móviles usan Near Field Communication (NFC), por lo que deberá comprar un lector habilitado para NFC.

Dicho esto, la cuenta de comerciante para algunos sistemas POS ofrecer unidades enchufables para los lectores de tarjetas existentes. Si ya está comprando software POS, puede hacer de esta característica una parte central de su búsqueda.


¿Listo para usar sin efectivo (o sin contacto)?


Metodología

Capterra realizó dos encuestas separadas a través de Amazon Mechanical Turk entre el 29 y el 31 de mayo de 2020. La primera encuestó a 393 consumidores sobre sus preferencias de pago antes y durante la pandemia de COVID-19. El segundo encuestó a 378 propietarios y gerentes de empresas con 500 o menos empleados sobre sus ofertas de pago. También les pedimos a nuestros encuestados B2B que se involucraran en la gestión/aprobación de opciones de comercio digital para sus organizaciones. Todos los encuestados tenían que vivir en América del Norte para participar en ambas encuestas.

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